Ata Brokerlik - Sigorta Brokerliği

Sigorta Brokerleri

Sigorta brokerleri birçoğu toplumumuzda gerçekten önemli rol oynayan bir dizi işlevi yerine getiriyor. Sigorta brokerlerinin kilit rolü, sigorta şirketleri sağlayarak ve sigorta poliçeleri kapsamındaki talepleri ödeyerek sigortalılarının risklerini etkin bir şekilde yönetmelerine yardımcı olmaktır.

Sigorta brokerleri, bireylerin ve toplulukların doğal afetlerden sonra iyileşmelerine yardımcı olma yeteneğine sahiptir. Aynı zamanda doğrudan ve dolaylı olarak büyük işverenlerdir ve Türkiye ekonomisinin hayati bir parçasıdır. Sigorta brokerleri aslında büyük kurumsal yatırımcılardır ve altyapı projeleri gibi ekonomik faaliyetlerin finanse edilmesine yardımcı olurlar. Sigorta, Türk ekonomisinin işleyişinde de önemli bir rol oynamaktadır; çünkü insanları ve işletmeleri, bir ev satın almak veya bir iş için altyapıya para harcamak gibi yüksek değerli yatırımlar yapmaya teşvik etmektedir. Sağlam bir sigorta endüstrisi, modern bir toplumun ve ekonominin ayırt edici özelliğidir.

Havuzlama Sigorta Primleri

Sigorta, zarar görenlerin korunmasını sağlamak için benzer riskleri olan çok sayıda insanın kaynaklarını bir araya getirmekle ilgilidir. Bir sigorta primi ödediğinizde, bir miktar kendi paranızı bir havuza koyarsınız. Genel sigortada, primlerin ödenmesi yoluyla kaynakların havuzlanması, kaybedilmeleri, çalınmaları, zarar görmeleri veya tahrip edilmeleri veya büyük bir borçla mahsur edilmeleri durumunda, değerli şeylerin değiştirilmesi, onarılması, yeniden yapılandırılması veya onarılması masraflarının tümünü ödemekten kaçınmanıza yardımcı olabilir. Mülkünüz kazayla kaybolur, çalınır, hasar görür veya imha edilirse ve bu riskler için mülkü kapsayan bir sigortanız varsa, onarım veya değiştirme masraflarını ödemeye yardımcı olmak için bir talepte bulunabilir ve bu para havuzundan yararlanabilirsiniz. Ancak, sigorta bankacılık ile aynı değildir. Bir sigorta primi ödediğinizde, yalnızca sigorta poliçenizin kapsadığı bir zarar talep ederseniz, para havuzuna erişiminiz olur. Uzun yıllar boyunca sigorta primi ödemiş bir kimsenin hiçbir zaman talepte bulunmaması olasıdır.

Bir sigorta poliçesi satın aldığınızda, sigorta brokeriniz poliçede belirtilen hasar türünün kaza, hırsızlık, kayıp veya felaket gibi onarımı finanse ederek veya poliçenizin sınırına kadar olan kalemleri değiştirerek size ödeme yapacağını söyler. Veya bazen nakit ödeme yaparak. Her sigorta firmasının poliçelerinin poliçenin neleri kapsayacağı konusunda farklı kuralları vardır. İstisnalar geçerli olabilir, bu nedenle sigorta poliçe sözleşmenizi dikkatlice okumalısınız ve politikanızın neyi kapsayacağından emin değilseniz tavsiye almalısınız.

Sigorta Poliçesi Nedir?

Sigortacılık, bir sigortacının bir sigorta poliçesi satın alan her bir kişi için hangi şartlarda ve hangi şartlar altında ne kadar borçlandırılacağına karar vermesidir.

Bir poliçe hazırlarken, sigorta şirketleri aşağıdakileri hesaplar:

• Bir zarar için ne kadar ödemeyi kabul edecekleri
• Hangi koşullarda ödeme yapacaklar?
• Prim ne kadar olacak?

Sigorta brokerleri belirli bir sigorta riskinin fiyatını hesaplarken bir dizi farklı şey düşünürler. Örneğin, araba sigortası primleri, ana sürücülerin yaşı, cinsiyeti ve sürüş kaydına, bulunduğu yere ve aracın türüne ve yaşına bağlı olarak değişebilir. Her sigortacının, şirketin belirli bir durum riskini kabul edip etmemesi gerektiğine karar vermesine yardımcı olmak için kendi taahhüt kuralları vardır. Bazı durumlarda, sigorta şirketi belirli bir riski karşılamayacağına karar verebilir. Bu genellikle diğer sigorta şirketleri için pazarı açar. Bir poliçe, iyi bir sayıda alıcı çekmek için yeterince düşük bir primi hesaplamaktan ve yeterince yüksek, böylece havuzlanmış fonlarda yapılabilecek tüm talepleri yerine getirecek kadar para kazanacak ve sigorta şirketinin hissedarları için bir kar sağlayacaktır.

Reasürans Nedir?

Reasürans sigorta şirketleri için sigorta gibidir. Sigortacılar için farklı riskleri karşılamak için kullanılabilir. Örneğin, sigorta şirketleri, deprem veya taşkın gibi büyük bir felaket olursa, çok sayıda tazminat alabileceklerinden emin olmak için reasürans kullanabilirler. Buna genellikle doğal bir felaket olması durumunda ortaya çıkabilecek büyük hacimli talepleri kapsayan felaket örtüsü denir. Sigorta brokerleri  ayrıca, reasürörle önceden kararlaştırılmış olan belirli bir değerden daha yüksek olan poliçe sahiplerinin taleplerini yaşadıkları durumları karşılamak için reasürans kullanabilirler.Reasürans, genellikle risk alanlarını paylaşmak için bir araya gelerek çoğu zaman farklı coğrafi bölgelerden gelen çeşitli sigorta şirketlerini içerir.

Sigorta Brokerinin görevi, müşterilerine yaşam, sağlık, mal, araç ve diğer sigorta kapsamlarını satmaktır. Bağımsız olarak veya bir sigorta şirketi için çalışabilirler. Sigorta Brokerleri bireysel müşterilerle veya korumak istedikleri varlıklara sahip işletmelerle çalışabilir. Müşterilerine en iyi hizmeti vermek için karmaşık kapsam planları oluştururlar.

Sigorta Brokerleri Ne Yapar?

Perakende ve ticari olmak üzere iki tür sigorta brokerleri vardır. Bireysel sigorta brokerleri, kişilere, araçlara, seyahatlere veya mülklere kapsam sağlamak için doğrudan bireyler ve şirketler ile birlikte çalışır. Ticari sigorta brokarları ise yüksek değerli teminat planları ile çalışmaktadır. Uçaklar, gemiler, ağır makineler ve diğer pahalı varlıklar için sigorta planları yaparlar.

Sigorta Brokerlerinin Sorumlulukları

Sigorta Brokerleri sorumluluk görev listesi aşağıda belirtilmiştir.

• Farklı türlerde sigorta poliçeleri satmak
• Farklı ürünleri yeni ve mevcut müşterilere tanıtmak;
• Her müşteri için en iyi politikayı bulmak;
• Politikanın her noktasını müşterilerine açıklamak;
• Sigorta poliçesini satmak için gerekli evrakları yürütmek.
• Hayat sigortası veya sağlık sigortası satarken risklerini değerlendirmek için yeni müşterilerle görüşmek
• Kişisel geçmişlerini araştırmak;
• Sağlık veya hayat sigortası satarken tıbbi muayenelerin düzenlenmesi;
• Gerektiğinde finansal kayıtların, tıbbi geçmişlerin, sabıka kayıtlarının veya diğer belgelerin değerlendirilmesi ve kendileri için mevcut en iyi politikaya karar vermek.
• Bir mülkü veya araç sigortasını satarken varlıkları denetleme:
• Mülkiyet veya aracın durumunu belirlemek;
• Önceki hasar belirtilerini aramak;
• Olası risklerin değerlendirilmesi (örneğin bir mülkün konumu, durumu, aracın ana sürücüsü, aracın rengi ve kilometre); ve hangi poliçenin kendileri için en uygun olduğunu belirlemek için Sigorta düzenleyicisine veya diğer uzmanlara danışmak.
• Tüm politika gereksinimlerinin karşılandığından emin olmak:
• Tüm evrakların düzenlemelere göre tamamlandığını doğrulamak.
• Müşteriler için özel kapsama paketleri oluşturma veya özelleştirme: Farklı sigorta şirketlerinden farklı planlar kullanarak müşterinin tüm ihtiyaçlarını karşılayacak bir kapsam planı oluşturmak.
• Tüm masrafları dikkate alarak, ödeme planlarını, yöntemlerini ve primlerini hesaplama, ilgili sigorta şirketi ile ödeme düzenlemelerini koordine etmek;
• Poliçe yenilemelerini sigorta şirketleri ile koordine etmek.

Sigorta Brokeri Hakkında Kapsamlı Bilgi

Bir sigorta brokeri, ihtiyaçlarınıza en uygun sigorta ürünlerini bulmanız için çalışan bir uzmandır. Aracı olarak çalışan brokerler sigorta piyasasını fazlasıyla iyi tanırlar. Bu nedenle sizin adınıza teklif alır, iyi anlaşmaları pazarlar ve sizin için ne anlama geldiğini açıklarlar. Özellikle birkaç sigorta ürünü için pazardaysanız veya daha karmaşık gereksinimleriniz varsa, sigorta brokeri oldukça faydalıdır.

Sigorta Brokeri, sigorta ve risk yönetimi konusunda uzmandır. Brokerler müşterileri adına hareket eder ve müşterilerinin çıkarlarına tavsiyelerde bulunur. Bazen bir sigorta komisyoncusu bir sigortacının acentesi olarak görev yapar, ancak bunun gerçekleştiği durumda, bu durum size tam olarak açıklanmalıdır. Bir sigorta brokeri, neyin sigortalanacağına ve bu risklerin başka yollarla nasıl yönetileceğine karar vermenize yardımcı olacak kişisel veya ticari risklerinizi tanımlamanıza yardımcı olacaktır.

Bir sigorta brokeri, belirli bir sigorta türünde veya endüstride uzmanlaşabilir, birçok farklı türle başa çıkabilir. Sigorta brokerleri, bir iddiada bulunmanız gerekirse çok yararlı olabilecek teknik önerilerde bulunabilirler. Aracı kurumlar, çok çeşitli rakip sigorta poliçelerinin şart ve koşullarının, yararlarının ve istisnalarının ve maliyetlerinin farkında olduğundan, kendi şartlarınız için en uygun teminatı bulmanıza yardımcı olabilirler.

Sigorta brokeri, sigortayı seçilen sigorta şirketi ile birlikte ayarlamanıza yardımcı olabilir ve sigorta bütçenizden en iyi şekilde nasıl yararlanabileceğinize dair tavsiyeler verebilir.

Neden Bir Sigorta Brokerine İhtiyaç Duyarız?

Sigorta brokerleri birçok farklı sigorta poliçesine erişebilir ve bir dizi sigorta şirketi ile doğrudan ilgilendikleri için, bazen brokerler çoğu tüketicinin kullanamadığı poliçelere erişebilir. Türkiye’deki genel sigorta endüstrisi çok fazla seçenek sunduğundan, doğru poliçeyi seçmek oldukça zor olabilir. Bazı sigorta poliçeleri karmaşık olabilir ve bir sigorta brokeri poliçenin ayrıntılarını anlamanıza ve ayrıca hangi koruma düzeyine ihtiyacınız olduğunu çözmenize yardımcı olabilir, böylece uygun şekilde korunmanızı sağlar.

Brokerler sigorta konusunda sık sık size iyi bir fırsat bulabilirler çünkü sigorta pazarını tam olarak anlarlar ve sizin adınıza ödeyeceğiniz primler konusu pazarlık edebilirler. Bir sigorta brokeri almak istediğiniz sigortanın politikasını size açıklar ve bilmeniz gereken özel durumlar olup olmadığını size bildirir. Brokerler, sizin veya işiniz için, poliçeleri tasarladıkları, sigorta şirketleri ile şartları görüşüp sigorta şirketine teminat gösterebilecekleri özel bir sigorta ve risk yönetimi programı hazırlayabilir. Risk önleme ve zararın en aza indirilmesi konusundaki sorumlulukların bir kısmını sizin veya işinizin üzerine getiren bir risk yönetimi programı ekleyerek, prim maliyetlerini düşürebilirsiniz. Poliçenizle ilgili bir iddiada bulunmanız gerekirse, brokeriniz bu süreçte size yardımcı olacak ve sizin adınıza sigortacı ile irtibat kuracaktır.

Sigorta brokerler, hizmetleri için sizden bir ücret alabilir veya sigorta şirketinden bir komisyon alabilirler. Size, talep ettikleri ücretleri veya aldıkları komisyonu bildirmeleri gerekmektedir.

Türkiye’de Sigorta Brokerliği   

Tıpkı seçtiğiniz sigorta poliçesinin sizin için doğru seçim olduğundan emin olmak için biraz zaman harcayacağınız gibi, bir sigorta brokeri kullanmaya karar verirseniz, atadığınız kişinin size özel durumunuza yardım edeceğinden emin olmalısınız.

Amerika ve Avrupa’da birçok ülkede kullanılan sigorta brokerliği ile Türkiye geç tanışmıştır. Sigorta Brokerliği,  Türkiye’de 2000 yılında çıkarılan Sigorta ve Reasürans Brokerlik Yönetmeliği ile yasal zemine oturtulmuştur. Türkiye çapında 50’ye yakın sigorta broker firması bulunmaktadır.

Sigorta Brokeri Sizin İçin Ne Yapar?

Sigorta brokeri, müşterileriyle risklerini anlamak ve varlıklarını ve işlerini korumak için sigortanın nasıl kullanılacağını tartışmak için birlikte çalışır. Sigorta brokeri, size risk yönetimi ve riskin azaltılması, mevcut sigorta ürünleri konusunda uzman tavsiyesi sunar. Hem işletmeler hem de bireyler için uygun sigorta kapsamını belirlemek ve düzenlemek için derinlemesine risk bilgilerini ve sigorta piyasasını kullanırlar.

Sigorta brokerinin, piyasada mevcut olan sigorta poliçeleri yelpazesi hakkında geniş bir bilgiye ve müşterilerin bireysel ihtiyaçları için en iyi anlaşmaları müzakere etmelerine olanak tanıyan bir irtibat ağı vardır. Aynı becerileri ve irtibat ağını, müşterilerinin taleplerini çözmelerine yardımcı olmak için de kullanılır.

Broker komisyoncusu zamandan, paradan ve endişeden tasarruf etmenizi sağlar. Bir komisyoncu ihtiyacınız olan teminatı anlamanıza yardımcı olabilir ve bu teminatı sigorta piyasasından sizin için satın alabilir. Genellikle tüketiciler ve işletmeler yalnızca en düşük fiyata dayalı bir karar vereceklerdir.  İster iş, ister ev veya motorlu taşıt sigortası olsun, aracılar doğru şekilde korunmanızı sağlamak için tavsiye ve yardım sağlar. Tavsiye ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmıştır.

Sigorta Brokerleri Hangi Sigorta Türlerini Size Sağlayabilir?

Sigorta brokerleri tarafından düzenlenen en yaygın sigorta türleri, iş paketleri, ticari motor ve profesyonel tazminattır. Bununla birlikte, sigorta brokerleri müşterileri için ev sigortası ve özel sağlık sigortaları gibi sigorta türleri için de yardım sağlamaktadır.

Seçtiğiniz Sigorta Brokerine Ne Tür Sorular Sormalısınız?

Girdiğiniz herhangi bir iş ortaklığı gibi, sizin için uygun ve çok yakın ve uzun süreli bir iş ilişkisi kurabileceğinizi düşündüğünüz bir sigorta brokeri seçmek önemlidir. O yüzden seçim yaparken sigorta brokerinize sormanız gereken sorular aşağıda sıralanmıştır:

• Sigorta Brokerinizin nitelikleri
• Hizmet yelpazesi
• Hesabınıza kim hizmet verecek
• İşletmenizin türünü tecrübe edin
• Aracının tipik müşterisinin boyutu

İş için bir Sigorta Brokerine İhtiyacınız Var İse Sormanız Gerekenler

Bir işletmeniz varsa, bir sigorta brokerinden bir sunum yapmasını isteyebilirsiniz. Sunumda aramanız gerekenler:

• İşletme uyumluluğu
• Taahhüt seviyesi
• Sigortacılık sorunlarınızı nasıl çözmeyi öneriyor?
• Söz konusu sigorta brokerinin veya sigorta broker firmasının, düşündüğünüz diğerlerine kıyasla rekabet avantajı

Bir sigorta brokeri hangi risklere sahip olduğunuzu çözmenize yardımcı olabilir mi?

Birçok sigorta brokeri, karşılaştığınız riskler ve bunların nasıl yönetileceği konusunda size tavsiyelerde bulunabilecek yetenekli risk yöneticileridir. Sigorta, riskin başka bir tarafa (sigortacı) kararlaştırılmış bir primle aktarılması nedeniyle genel risk yönetimi stratejisinin bir parçasıdır. Etkili risk önleme ve zararı en aza indirme yöntemlerini en iyi sigorta brokerleri bilmektedir.